Descubra tudo sobre o Empréstimo Consignado: crédito rápido com taxas de juros baixas

Saiba tudo sobre empréstimo consignado. Modalidade de crédito rápido com menores taxas de juros do mercado.
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O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece diversas vantagens para quem precisa de dinheiro de forma rápida e com condições favoráveis, a fim de realizar um sonho, fazer uma viagem, reformar casa, pagar contas ou atender alguma necessidade básica. Assim, cada vez mais, tem se tornado uma opção atraente de benefício corporativo.

Neste artigo, vamos explorar tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo consignado, desde o seu funcionamento até os benefícios e requisitos para solicitar esse tipo de empréstimo.

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma opção de crédito que está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada (CLT). Nessa modalidade, que é uma modalidade de empréstimo, as parcelas saem diretamente do salário ou benefício do solicitante.

Diferente de outras modalidades de empréstimo, no consignado não é necessário ter um fiador ou garantia, pois o desconto é feito automaticamente na folha de pagamento. Isso reduz o risco para as instituições financeiras, o que resulta em taxas de juros mais baixas.

Saiba mais!

Sobre empréstimo consignado 

Existem diferentes tipos de empréstimo consignado com as melhores condições, cada um com suas particularidades e requisitos específicos. Vamos conhecer os principais:

Empréstimo consignado INSS

Essa modalidade é para os aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social e é um benefício do INSS. Então, as parcelas saem diretamente do benefício que a pessoa recebe. É importante ressaltar que o valor máximo da parcela ou margem consignável é de 35% do benefício.

Empréstimo consignado para servidores públicos

Os servidores públicos federais também podem contar com o empréstimo consignado online. Portanto, na modalidade online e rápida, o desconto sai do salário do funcionário público. O limite máximo de desconto varia de acordo com a instituição pagadora.

Empréstimo consignado privado

Os trabalhadores de empresas privadas também têm a opção de fazer empréstimo consignado. Nesse caso, as parcelas são descontadas diretamente do salário do solicitante. O limite máximo de desconto é de 35% do salário.

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Vantagens do crédito consignado

Essa opção oferece diversas vantagens em relação a outras modalidades de crédito. Confira algumas delas:

Taxas de juros mais baixas

Uma das principais vantagens do empréstimo consignado são as taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções de crédito. Isso ocorre porque as instituições financeiras têm mais segurança ao conceder esse tipo de empréstimo, já que as parcelas saem diretamente do salário ou benefício.

Prazos de pagamento estendidos

Outra vantagem do empréstimo consignado são os prazos de pagamento mais longos e os juros do consignado mais baixos. Isso permite que o solicitante tenha mais tempo para pagar a dívida, tornando as parcelas mais acessíveis e evitando a desvantagem de sobrecargas financeiras.

Parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício

Uma das facilidades do empréstimo consignado é o desconto automático das parcelas diretamente do salário ou benefício. Dessa forma, isso garante o pagamento em dia e evita atrasos, contribuindo para a organização financeira do solicitante.

Não exige fiador ou garantia

Diferentemente de outras modalidades de empréstimo, o empréstimo consignado não exige a apresentação de um fiador ou garantia. Sendo assim, facilita o acesso ao credito consignado, principalmente para quem não possui bens para oferecer como garantia.

Sem custo para empresas

RHs de empresas privadas não têm custos adicionais e ainda oferece um benefício que aumenta a satisfação e o bem-estar dos seus colaboradores, assim, melhorando o clima organizacional e a produtividade.

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Como solicitar um empréstimo consignado?

Para solicitá-lo, é necessário seguir alguns passos. Confira:

  1. Verifique se você se enquadra nos requisitos para contratar um empréstimo consignado, de acordo com a modalidade desejada (INSS, servidor público ou trabalhador de empresa privada).
  2. Reúna a documentação necessária, que geralmente inclui RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda atualizado.
  3. Pesquise as instituições financeiras que oferecem esse serviço e compare as condições, taxas de juros e prazos de pagamento.
  4. Faça uma simulação online para verificar a margem consignável, o valor das parcelas e a quantidade de parcelas que melhor se encaixam no seu orçamento.
  5. Após escolher a instituição financeira, preencha a proposta para solicitar o empréstimo e aguarde a análise de crédito. Caso aprovado, assine o contrato e aguarde o depósito do valor na sua conta.

Quais as vantagens do refinanciamento?

O empréstimo consignado possui taxas de juros geralmente mais baixas que outras modalidades de crédito, como cartão de crédito e cheque especial. Assim, com a taxa de juros menor, o valor das parcelas do empréstimo também diminui, proporcionando maior fôlego no orçamento.

Ainda, é possível consolidar diversas dívidas em um único empréstimo, facilitando a organização e o controle financeiro. E mais, o empréstimo consignado pode ser parcelado em até 72 meses, proporcionando mais flexibilidade para o pagamento da dívida

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Cuidados ao contratar um empréstimo consignado

Apesar das vantagens, é importante tomar alguns cuidados. Veja algumas dicas para gerir a margem consignável online:

  1. Avalie sua necessidade e objetivo antes de contratar seu empréstimo consignado. Certifique-se de que é realmente necessário e que você terá condições de pagar as parcelas.
  2. Compare as ofertas de diferentes instituições financeiras. Verifique as taxas de juros, prazos de pagamento e o CET (Custo Efetivo Total) oferecidos por cada instituição financeira online.
  3. Leia atentamente o contrato antes de assinar. Certifique-se de que todas as condições estão claras e seguindo com o acordo.
  4. Evite comprometer mais de 30% da sua renda com as parcelas do empréstimo. É importante garantir que você terá condições de arcar com os pagamentos do seu empréstimo sem comprometer sua estabilidade financeira.

Priorização da segurança e responsabilidade

Ao contratar esse serviço, é fundamental priorizar a segurança e a responsabilidade. Para solicitar o empréstimo, siga as seguintes orientações:

  • Verifique se a instituição financeira é confiável e está devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil.
  • Desconfie de ofertas muito vantajosas e promessas milagrosas. Pesquise e analise as condições oferecidas por diferentes instituições antes de tomar uma decisão.
  • Evite compartilhar informações pessoais e financeiras com terceiros ou em sites não confiáveis.
  • Mantenha-se atualizado sobre seus direitos e deveres como cliente de um empréstimo consignado.
  • Em caso de dúvidas ou problemas, entre em contato com o Procon ou outros órgãos de defesa do consumidor.

Vantagens do empréstimo consignado para as empresas

Por fim, quais vantagens o oferecimento desse serviço como benefício tem para a empresa?

  • Desconto em folha de pagamento: As parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que facilita o controle financeiro e evita o risco de inadimplência. Os colaboradores não precisam se preocupar com datas de vencimento ou boletos, pois o pagamento é automático.
  • Benefício corporativo: O oferecimento de empréstimo consignado como benefício corporativo pode aumentar a satisfação dos colaboradores, reduzir a rotatividade e atrair novos talentos. Isso demonstra que a empresa se preocupa com o bem-estar financeiro de seus funcionários e oferece soluções para ajudá-los a alcançar seus objetivos.
  • Melhoria da qualidade de vida: As vantagens do empréstimo consignado podem contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos colaboradores, proporcionando mais tranquilidade e segurança financeira.
  • Aumento da produtividade: Colaboradores com menos problemas financeiros tendem a ser mais produtivos no trabalho.

Assim, o empréstimo consignado é uma opção de crédito vantajosa em comparação ao empréstimo pessoal para quem precisa de dinheiro de forma rápida e com condições favoráveis, trazendo mais tranquilidade financeira. Com taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento estendidos e desconto automático das parcelas, essa modalidade se destaca em relação a outras opções de empréstimo.

No entanto, é importante ter atenção ao contratar, avaliando suas necessidades, comparando as ofertas disponíveis e lendo o contrato com atenção. Priorize a segurança e a responsabilidade ao buscar essa modalidade de crédito.

Agora que você sabe tudo sobre o empréstimo consignado, faça simulações, compare as opções disponíveis e escolha a melhor alternativa para suas necessidades financeiras.

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Perguntas frequentes sobre o empréstimo consignado

1. O que é emprestimo consignado?

O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito que costuma ter taxas de juros mais baixas. As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício de aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada (CLT), garantindo mais controle e organização no seu orçamento.

2. Quem pode contratar?

Esse benefício está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas, desde que atendam aos requisitos específicos de cada modalidade.

3. Qual é o limite máximo de desconto das parcelas?

De acordo com a legislação, o limite máximo do valor das parcelas é de 35% do salário ou benefício recebido, sendo 30% para o empréstimo consignado e 5% para o cartão de crédito consignado.

4. Quais são os documentos necessários para solicitar um empréstimo consignado?

Os documentos geralmente solicitados são RG, CPF, comprovante de residência atualizado e comprovante de renda mais recente. No entanto, é importante verificar as exigências de cada instituição financeira.

5. É possível contratar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?

Sim, é possível contratar mais de um empréstimo ao mesmo tempo, desde que o valor total das parcelas não seja maior que o limite de 35% do salário ou benefício.

6. Como funciona o empréstimo consignado com garantia do FGTS?

O empréstimo consignado com garantia do FGTS permite que o trabalhador utilize o saldo disponível em sua conta do FGTS como garantia para obter um empréstimo consignado online. Assim, nessa modalidade online, as parcelas são descontadas diretamente do salário.

7. É possível renegociar um empréstimo consignado?

Sim, caso esteja com dificuldades para pagar as parcelas e corra o risco de negativar, entre em contato com a instituição financeira online e rápido, e solicite uma renegociação das condições.

8, O simulador de portabilidade online vale a pena?

A portabilidade do empréstimo pode ser uma opção interessante para quem deseja obter melhores condições de pagamento ou reduzir os juros. No entanto, é importante avaliar as taxas e condições oferecidas pela instituição que receberá a portabilidade.

9. O que fazer em caso de demissão após contratar um empréstimo consignado?

Em caso de demissão após contratar um empréstimo consignado online, é importante entrar em contato com a instituição financeira e informar sobre a situação. Algumas instituições federais possuem políticas específicas para casos de demissão, como a possibilidade de suspender temporariamente o desconto das parcelas.

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